协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限调整新(xīn)规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前公告了(le)关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的(de)自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价(jià)的无(wú)序(xù)竞争，合力(lì)压降银(yín)行负(fù)债成本。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下(xià)调通(tōng)知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率多(duō)为自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利美国为什么打伊拉克，伊拉克现在归美国管吗率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品执(zhí)行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利(lì)率市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利(lì)率调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中，平(píng)安银行也公(gōng)告了关于平(píng)安(ān)银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安(ān)银(yín)行一(yī)天与七(qī)天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利(lì)率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停(tíng)销售“智美国为什么打伊拉克，伊拉克现在归美国管吗(zhì)能通知存款”产品。

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　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调整，其(qí)中(zhōng)，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也(yě)为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率均(jūn)较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知(zhī)存款利(lì)率进行(xíng)调(diào)整，调整后为较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部(bù)分分(fēn)行的(de)执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规，招(zhāo)商(shāng)证券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计新规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。

　　从(cóng)大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企业与我行签订协(xié)定存(cún)款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存(cún)款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为(wèi)普通(tōng)型协定存(cún)款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可(kě)按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存(cún)款按普通活(huó)期(qī)利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)在银行(xíng)存(cún)款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为(wèi)例，常(cháng)年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压(yā)力，但(dàn)另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会(huì)有一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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