协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合(hé)力压降银(yín)行负(fù)债成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行(xíng)也公告了关于平安银行(xíng)智能存(cún)款-通(tōng)知存款产品调整的(de)公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同(tóng)，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银(yín)行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相(xiāng)关(guān)部门通(tōng)知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月社会公益活动包括哪些，公益活动包括哪些方面15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客(kè)服人员对财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准(zhǔ社会公益活动包括哪些，公益活动包括哪些方面n)利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业(yè)首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通(tōng)知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行结(jié)算(suàn)账户(hù)，约定(dìng)期限，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银行对(duì)基(jī)本(běn)额(é)度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手机银行(xíng)或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日(rì)相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介(jiè)于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活期利(lì)率计(jì)付利(lì)息，剩余(yú)部分按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比不(bù)高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一(yī)般都(dōu)要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存(cún)款实际(jì)上(shàng)是针对特定存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力(lì)，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本。

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